住宅ローン問題の解決策 / 弁護士 斉藤 潤（新緑虎ノ門法律事務所）

住宅ローンが支払えなくなってしまったような場合にはどうしたらよいでしょうか。住宅ローン問題の解決方法としては主に3つの方法があります。

■返済条件の変更
住宅ローンの返済が困難になってしまった場合にはまずは住宅ローンを組んでいる金融機関に相談をしてみましょう。場合によっては月々の返済額を減額してもらえる可能性があります。ただし、月々の返済額が減少する代わりに住宅ローンの総額は増加してしまうため注意が必要となります。 返済計画の変更が認められなかったような場合や、返済条件を変更しても支払いが困難な場合は弁護士にご相談ください。

■任意売却
任意売却とは住宅を売却して売却益を住宅ローンの返済に充てるというものです。このようにすれば住宅ローンの総額から売却益を差し引いた分だけを支払えばよいことになりますので、住宅ローンを返済できる可能性が高くなります。ただしもちろんですが住宅の所有権を失うこととなってしまうので注意が必要になります。

■ 個人再生
個人再生は裁判所に再生計画を提出しその認可を受けることで行うことができます。個人再生を行うと減額された借金を原則として3年程度で返済することで残りの借金の返済が免除されるというものです。個人再生を行っても住宅資金特別条項の適用がある場合で、住宅ローンをしっかりと払い続けていれば住宅の所有権を失うことはありません。そのため住宅ローン以外の借金で家計が圧迫され、住宅ローンの支払いが滞っている場合に有効な手段となります。

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